Правила возврата просроченной задолженности устанавливает Федеральный закон №230-ФЗ. Он распространяется не только на профессиональные коллекторские организации, но и на кредиторов и привлечённых ими представителей в предусмотренных законом случаях.
Наличие задолженности не лишает гражданина права на уважительное обращение, неприкосновенность частной жизни и защиту персональных данных.
Что делать при первом звонке
Попросите назвать ФИО, организацию, кредитора и основание, на котором осуществляется взыскание.
Не сообщайте коды из СМС, пароли, данные банковской карты и сведения для входа на Госуслуги.
Попросите предоставить расчёт задолженности и документы, подтверждающие полномочия нового кредитора или представителя.
Если вы не согласны с долгом, не подтверждайте его размер до изучения договора, расчёта и других документов.
Как проверить коллекторскую организацию
Профессиональная коллекторская организация должна находиться в государственном реестре ФССП. Проверьте её название, регистрационные данные и официальный сайт.
Не переводите деньги по реквизитам, полученным только в телефонном разговоре или сообщении. Сначала подтвердите личность взыскателя и его право требовать оплату.
Когда и сколько раз могут звонить
Телефонные переговоры
- не более одного раза в сутки;
- не более двух раз в календарную неделю;
- не более восьми раз в календарный месяц;
- личные встречи — не более одного раза в неделю.
Текстовые и голосовые сообщения
- не более двух сообщений в сутки;
- не более четырёх сообщений в неделю;
- не более шестнадцати сообщений в месяц;
- учитываются СМС и другие сообщения через сети связи.
Допустимое время: с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и нерабочие праздничные дни по местному времени по месту проживания или пребывания должника.
Что коллекторам запрещено
Давление и угрозы
- применять физическую силу или угрожать её применением;
- угрожать повреждением имущества;
- оказывать психологическое давление;
- использовать выражения, унижающие честь и достоинство;
- создавать опасность для жизни и здоровья.
Обман и разглашение информации
- выдавать себя за сотрудника суда, полиции или ФССП;
- вводить в заблуждение относительно суммы и последствий долга;
- скрывать номер телефона при звонке;
- публиковать сведения о задолженности;
- сообщать о долге работодателю или посторонним лицам.
Можно ли звонить родственникам и знакомым
Взаимодействие с третьим лицом по поводу долга допускается только при наличии предусмотренных законом согласий. Третье лицо вправе отказаться от дальнейшего общения.
Родственники, коллеги и знакомые не обязаны обсуждать чужую задолженность. Раскрытие им сведений о долге без законного основания может быть нарушением.
Как фиксировать нарушения
Сделайте снимки экрана и получите детализацию соединений у оператора связи.
Сохраняйте аудиозаписи разговоров, участником которых вы являетесь, и не редактируйте исходные файлы.
Не удаляйте СМС, электронные письма, сообщения в мессенджерах и почтовые отправления.
Записывайте дату, время, номер телефона, название организации и содержание каждого разговора.
Как отказаться от взаимодействия
Должник вправе направить кредитору и представителю кредитора заявление об отказе от телефонных переговоров, личных встреч и сообщений. Используется установленная форма заявления.
Заявление можно направить не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки. Поданное раньше заявление считается недействительным.
Заявление направляют через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении либо передают лично под расписку. Ограничение начинает действовать по истечении трёх рабочих дней после получения надлежаще оформленного заявления.
Отказ от взаимодействия не прекращает задолженность. Кредитор сохраняет право направлять почтовые документы и обращаться в суд.
После вступления в силу судебного акта, совершения исполнительной надписи нотариуса или выдачи другого исполнительного документа действие ранее поданного отказа может приостанавливаться на два месяца.
Куда жаловаться на нарушения
ФССП России
ФССП контролирует соблюдение правил возврата просроченной задолженности. К жалобе приложите записи разговоров, детализацию, снимки экрана и копии сообщений.
Полиция
При угрозах, вымогательстве, повреждении имущества, попытках проникновения в жильё или иных признаках преступления обращайтесь в полицию.
Банк России
Если нарушения связаны с действиями банка или микрофинансовой организации, обращение можно дополнительно направить в Банк России.
Прокуратура или суд
В зависимости от характера нарушения могут использоваться прокурорская проверка и судебная защита нарушенных прав.
«Наличие долга не даёт взыскателю права угрожать, разглашать персональные данные или нарушать установленную частоту звонков. Главное — фиксировать каждый эпизод и обращаться с доказательствами в компетентный орган».
Будников Семён, юрист по защите от коллекторов
Коллекторы нарушают ваши права?
Юрист проверит законность требований, поможет зафиксировать нарушения, подготовить заявление или жалобу и определить дальнейший порядок действий. Форма бесплатной консультации находится под статьёй.
