В кредитной истории отражаются сведения о кредитах и займах, платежной дисциплине, просрочках и процедуре банкротства. Банки учитывают эти данные при рассмотрении новой заявки, но решение принимают по собственным правилам.
Универсального способа или установленного законом срока восстановления кредитного рейтинга не существует. Результат зависит от содержания кредитной истории, доходов, долговой нагрузки и требований конкретного кредитора.
Что происходит с кредитной историей после банкротства
Сведения не обнуляются
Завершение банкротства не удаляет прежние просрочки и закрытые обязательства. В кредитной истории также отражается информация о процедуре банкротства гражданина.
Автоматического запрета на кредиты нет
После завершения процедуры гражданин вправе обращаться за кредитами и займами. Однако банк может отказать, если не устраивает уровень риска, доход или долговая нагрузка заявителя.
Срок хранения: с 1 января 2022 года записи кредитной истории хранятся в бюро в течение семи лет с момента последнего изменения соответствующей записи.
Обязанность сообщать о банкротстве
В течение пяти лет после завершения реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры гражданин не вправе заключать кредитные договоры и договоры займа без указания факта своего банкротства.
Это не пятилетний запрет на получение кредита. Гражданин обязан сообщить о банкротстве, а кредитор самостоятельно решает, одобрять заявку или нет.
Как проверить кредитную историю
Запросите через Госуслуги или Центральный каталог кредитных историй сведения о бюро, в которых хранится ваша история.
Обратитесь отдельно в каждое указанное бюро. Данные могут храниться одновременно в нескольких БКИ.
Сверьте личные данные, кредитные договоры, суммы задолженности, просрочки и сведения о закрытии обязательств.
Если в отчёте содержатся недостоверные сведения, направьте заявление в соответствующее БКИ и приложите документы.
В каждом бюро, где хранится кредитная история, гражданин вправе получать кредитный отчёт бесплатно два раза в течение календарного года, но не более одного раза на бумажном носителе.
Что действительно помогает улучшить финансовый профиль
Ошибочные просрочки, незакрытые договоры и чужие кредиты необходимо оспаривать через БКИ.
Кредиторы оценивают не только историю, но и текущие доходы, занятость и соотношение платежей к доходу.
Если после банкротства появляются новые обязательства, платежи по ним необходимо вносить точно в установленный срок.
Новый платёж должен соответствовать реальным возможностям бюджета, а не использоваться только ради изменения рейтинга.
Не следует одновременно отправлять заявки во множество банков и микрофинансовых организаций.
Если банк одобрил подходящий продукт, аккуратное исполнение обязательств может со временем положительно повлиять на оценку.
Какие способы не работают или создают лишний риск
Дебетовая карта не создаёт кредитную историю
Обычные покупки и переводы по дебетовой карте сами по себе не подтверждают исполнение кредитных обязательств и не формируют положительную запись о кредите.
Микрозайм не гарантирует улучшение
Оформление дорогого займа исключительно ради рейтинга может привести к новой просрочке и ухудшить финансовое положение.
Точные сведения нельзя удалить за деньги
Законно оспорить можно ошибочную информацию. Обещания удалить достоверные просрочки или банкротство часто используют мошенники.
Одобрение кредита нельзя гарантировать
У каждого банка собственная система оценки. Даже высокий индивидуальный рейтинг БКИ не обязывает кредитора выдать деньги.
Сколько времени занимает восстановление
Единого срока нет. Один банк может отказать вскоре после завершения банкротства, другой — рассмотреть заявку при стабильном доходе и небольшой долговой нагрузке. Значение имеют время после процедуры, текущая финансовая ситуация и последующее исполнение новых обязательств.
Не стоит брать кредит только ради «исправления» истории. Сначала необходимо убедиться, что платёж не создаст новую долговую проблему.
«Банкротство не устанавливает пожизненный запрет на банковские продукты. Но обещать одобрение кредита через определённое количество месяцев нельзя: каждый кредитор оценивает клиента индивидуально».
Каримов Данис, арбитражный управляющий
Нужно оценить последствия банкротства?
Юрист проанализирует долговую ситуацию, объяснит ограничения и последствия процедуры и поможет выбрать законный порядок действий. Форма бесплатной консультации расположена сразу под статьёй.
