Коллекторы вправе связываться с должником, предлагать способы погашения задолженности и обращаться в суд. Однако закон ограничивает время и частоту контактов, запрещает угрозы, давление и разглашение сведений о долге.
Деятельность по возврату просроченной задолженности регулирует Федеральный закон №230-ФЗ. Он распространяет ограничения не только на профессиональные коллекторские организации, но и на кредиторов и их представителей в предусмотренных законом случаях.
Важно различать: коллектор может напоминать о задолженности, вести переговоры и обращаться за её взысканием. Самостоятельно арестовывать счета, описывать имущество, ограничивать выезд или принудительно забирать деньги он не вправе. Такие меры применяются только в установленной законом процедуре.
Кто может заниматься возвратом долга
Банк, МФО или другой кредитор вправе самостоятельно работать со своей задолженностью с соблюдением закона. Если взыскание передано профессиональной коллекторской организации, она должна находиться в государственном реестре, который ведёт ФССП.
Передача долга возможна по договору уступки права требования либо на основании договора, по которому организация действует в интересах первоначального кредитора. Должник вправе уточнить, кому именно принадлежит требование и на каком основании с ним связываются.
Долг продан
Новый кредитор получает право требовать исполнение в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Коллектор действует как представитель
Сам кредитор не меняется, а привлечённая организация взаимодействует с должником от его имени или в его интересах.
Что коллекторы вправе делать
- сообщать о наличии и размере просроченной задолженности;
- звонить и проводить личные встречи в пределах установленной частоты;
- направлять текстовые, голосовые и другие сообщения;
- отправлять почтовую корреспонденцию по месту жительства или пребывания должника;
- обсуждать порядок погашения, отсрочку или реструктуризацию;
- обращаться за судебным приказом или подавать иск;
- после получения исполнительного документа обращаться в службу судебных приставов.
Личная встреча не равна праву войти в квартиру. Коллектор может предложить встречу, но не вправе проникать в жилище против воли проживающих, осматривать или изымать имущество.
Сколько раз разрешено связываться с должником
не более одного раза в неделю
телефонные переговоры: один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц
сообщения: два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц
При подсчёте учитываются состоявшиеся переговоры и направленные сообщения по конкретному обязательству. Несколько привлечённых организаций не должны использоваться для обхода общих ограничений.
В какое время разрешены контакты
| Дни | Допустимое время |
|---|---|
| Рабочие дни | С 08:00 до 22:00 по местному времени должника. |
| Выходные и нерабочие праздничные дни | С 09:00 до 20:00 по местному времени должника. |
Время определяется по месту жительства или пребывания должника, сведения о котором имеются у кредитора или его представителя.
Что обязаны сообщить при контакте
Во время непосредственного взаимодействия взыскатель должен представиться и сообщить сведения, позволяющие понять, кто и по какому обязательству обращается. Не стоит переводить деньги только по устному требованию неизвестного человека.
- уточните фамилию, имя и отчество сотрудника;
- запишите наименование организации и её контактные данные;
- попросите назвать первоначального и текущего кредитора;
- запросите основание возникновения требования и подробный расчёт;
- проверьте профессиональную коллекторскую организацию в реестре ФССП.
Что запрещено коллекторам
Угрозы и насилие
Запрещены угрозы жизни и здоровью, причинение вреда, повреждение имущества и склонение к опасным или незаконным действиям.
Психологическое давление
Недопустимы оскорбления, унижение достоинства, запугивание, автодозвон и другие формы неправомерного давления.
Обман
Нельзя выдавать себя за пристава, полицейского или представителя суда, сообщать о несуществующей ответственности либо неизбежном аресте имущества.
Разглашение долга
Запрещено размещать сведения о задолженности в интернете, на доме или сообщать их по месту работы неограниченному кругу лиц.
Взаимодействие с родственником, соседом или другим третьим лицом допускается не автоматически. Для него по общему правилу нужны отдельные письменные согласия должника и самого третьего лица. Такое согласие можно отозвать.
Можно ли отказаться от звонков и встреч
После истечения четырёх месяцев с даты возникновения просрочки должник вправе направить кредитору или его представителю заявление об отказе от непосредственного взаимодействия. Используется установленная форма и предусмотренный законом способ отправки.
Отказ от взаимодействия не списывает долг. После него кредитор сохраняет право направлять юридически значимые почтовые документы, обращаться в суд и предъявлять исполнительный документ приставам. Для отдельных стадий взыскания закон предусматривает специальные правила действия отказа.
Вместо полного отказа можно заявить о взаимодействии через представителя. Однако таким представителем по статье 8 закона №230-ФЗ может выступать только адвокат.
Что делать при нарушениях
Зафиксируйте контакт
Сохраните сообщения, детализацию звонков, письма и записи разговоров. Отметьте даты, время, номера телефонов и содержание требований.
Установите организацию
Выясните её полное наименование, реквизиты и основание работы с задолженностью. Проверьте сведения в государственном реестре.
Подготовьте жалобу в ФССП
Опишите конкретные нарушения и приложите доказательства. Именно ФССП контролирует соблюдение требований к возврату просроченной задолженности.
Обратитесь в полицию при угрозах
Если звучат угрозы насилием, повреждено имущество или совершаются другие опасные действия, не ограничивайтесь ведомственной жалобой.
Проверьте сам долг
Отдельно запросите договор, документы об уступке и расчёт задолженности. Нарушение правил общения само по себе не означает отсутствия долга.
Каких ошибок лучше избегать
- перечислять деньги на неизвестные реквизиты без проверки получателя;
- сообщать коды из СМС, данные банковской карты или пароли;
- подписывать соглашение, не проверив сумму и последствия признания долга;
- удалять сообщения и записи, подтверждающие нарушение;
- считать, что отказ от звонков автоматически прекращает задолженность;
- игнорировать судебный приказ, иск или документы от приставов.
Комментарий юриста
Закон разрешает взыскателю требовать возврата долга, но не позволяет добиваться оплаты любыми средствами. Для защиты важно разделять два вопроса: обоснована ли сама задолженность и соблюдены ли правила взаимодействия. Каждый из них проверяется отдельно.
Коллекторы нарушают ваши права?
Проверим требования взыскателя, оценим доказательства нарушений и подскажем законный порядок защиты. Оставьте заявку в форме под статьёй — первичная консультация бесплатна.
