Закон №127-ФЗ предусматривает последствия как во время процедуры, так и после её завершения. Необходимо различать временные ограничения в деле о банкротстве и ограничения, которые действуют несколько лет.
Банкротство не является безусловной гарантией прекращения каждого долга. Освобождение от обязательств определяет суд с учётом обстоятельств дела и поведения гражданина.
Что происходит во время судебной процедуры
Он анализирует финансовое положение, имущество и сделки, взаимодействует с кредиторами и представляет суду предусмотренные законом сведения.
В процедуре реализации имущества распоряжение деньгами и банковскими счетами осуществляется с участием финансового управляющего.
Управляющий и кредиторы изучают продажу, дарение и иное отчуждение имущества за период, который может проверяться в деле.
Имущество, на которое разрешено обращать взыскание, может быть реализовано для расчётов с кредиторами.
Банковские счета не просто «блокируются навсегда». Ограничения связаны с порядком распоряжения средствами во время процедуры. После завершения дела гражданин снова самостоятельно пользуется своими счетами.
Какое имущество могут реализовать
Имущество, доступное для взыскания
В конкурсную массу могут войти автомобиль, дополнительная недвижимость, ценные вещи, доли и другое имущество, не защищённое законом.
Защищённое имущество
Закон исключает отдельные виды имущества, в том числе обычное единственное пригодное жильё. Однако защита не распространяется автоматически на предмет ипотеки.
Совместно нажитое имущество супругов также требует отдельной оценки. В предусмотренных законом случаях объект может быть реализован, а часть вырученных средств передана супругу должника.
Какие долги могут прекратиться
После завершения расчётов суд решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. При соблюдении условий могут прекратиться обязательства по кредитам, займам, кредитным картам, микрозаймам и другие денежные требования.
Освобождение может распространяться и на требования кредиторов, которые не были заявлены в судебной процедуре, кроме предусмотренных законом исключений.
Какие обязательства сохраняются
Личные обязательства
- алименты;
- возмещение вреда жизни или здоровью;
- возмещение морального вреда;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Другие предусмотренные законом требования
- текущие платежи;
- отдельные требования работников;
- требования о привлечении к субсидиарной ответственности;
- обязательства по отдельному соглашению с ипотечным кредитором.
Утверждение о том, что при банкротстве автоматически списываются все штрафы, налоги и любые обязательства, неверно. Каждый долг необходимо проверять по основанию его возникновения.
Когда суд может не освободить от долгов
- гражданин не предоставил необходимые сведения либо сообщил заведомо недостоверную информацию суду или финансовому управляющему;
- установлены неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
- при возникновении обязательства гражданин действовал незаконно, предоставил кредитору ложные сведения или скрыл имущество;
- установлено злостное уклонение от погашения задолженности либо другое предусмотренное законом недобросовестное поведение.
Само наличие ошибки в документе не означает автоматического отказа. Значение имеют характер нарушения, достоверность предоставленных сведений и установленные судом обстоятельства.
Ограничения после завершения банкротства
При заключении нового кредитного договора или договора займа необходимо сообщать кредитору о факте своего банкротства.
В течение этого срока гражданин не может самостоятельно возбудить новое дело о своём банкротстве после завершения реализации имущества.
Нельзя занимать должности в органах управления обычного юридического лица или иным образом участвовать в его управлении.
Действует запрет на занятие должностей в органах управления банка или иное участие в управлении кредитной организацией.
Для управления страховой организацией, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией инвестиционного фонда и микрофинансовой компанией предусмотрен пятилетний срок ограничения.
Можно ли получить новый кредит
Закон не устанавливает полного запрета на кредиты после банкротства. В течение пяти лет гражданин обязан сообщать кредитору о факте завершённой процедуры. Решение о выдаче кредита и его условиях принимает финансовая организация.
Сведения о банкротстве и предыдущих обязательствах могут учитываться при оценке платёжеспособности. Поэтому одобрение кредита сразу после завершения дела не гарантируется.
Можно ли работать и получать доход
Работа по найму
Общего запрета работать по трудовому договору или заниматься профессиональной деятельностью после банкротства нет.
Пенсии и социальные выплаты
Статус банкрота сам по себе не прекращает право на пенсию, пособия, льготы и другие выплаты, назначенные по законным основаниям.
Можно ли выезжать за границу
Банкротство не создаёт пожизненного или автоматического запрета на выезд. Во время судебной процедуры арбитражный суд вправе временно ограничить выезд гражданина из России до завершения или прекращения дела.
После завершения банкротства ограничение, установленное именно в рамках дела, прекращается. При этом необходимо учитывать возможные ограничения, возникшие по другим законным основаниям.
Можно ли открыть ИП
Универсального правила «открыть ИП можно через один год» нет. Последствия зависят от того, имел ли гражданин статус индивидуального предпринимателя и применялись ли к нему специальные положения статьи 216 закона №127-ФЗ.
Если гражданин был зарегистрирован как индивидуальный предприниматель при признании его банкротом, могут применяться пятилетние ограничения на повторную регистрацию в качестве ИП и ведение предпринимательской деятельности. Этот вопрос нужно проверять до начала процедуры.
Что проверить до подачи заявления
Определите основания каждого обязательства и проверьте исключения из правила об освобождении от долгов.
Проанализируйте недвижимость, транспорт, залоги, доли и совместную собственность супругов.
Соберите сведения о продаже, дарении и переоформлении имущества до обращения в суд.
Проверьте участие в управлении организациями, статус ИП, лицензии и профессиональные требования.
«До подачи заявления важно оценить не только предполагаемое прекращение долгов, но и имущество, сделки, профессиональный статус и обязательства, которые могут сохраниться. Последствия конкретного дела зависят от фактических обстоятельств».
Будников Семён, руководитель юридического отдела
Хотите заранее оценить последствия банкротства?
Юрист проверит состав долгов, имущество, сделки, статус ИП и возможные ограничения, а затем объяснит, какие последствия могут возникнуть именно в вашей ситуации. Форма бесплатной консультации находится непосредственно под статьёй.
