Банкротство граждан

Банкротство физических лиц в 2025 году: как законно списать долги по ФЗ №127

В 2025 году всё больше россиян сталкиваются с невозможностью расплатиться по кредитам, займам, налогам и другим обязательствам. Растущий уровень закредитованности и нестабильность доходов приводят к актуализации вопроса о личной финансовой несостоятельности. Законодательство России предоставляет гражданам легальный способ освободиться от долгов — это процедура банкротства физических лиц. Она регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и доступна как через суд, так и во внесудебном порядке.

Что такое банкротство физических лиц
Банкротство физлица — это установленная законом процедура, при которой гражданин признается неспособным выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами. Банкротство не стоит путать с реструктуризацией задолженности или кредитной амнистией: это именно судебный или внесудебный процесс с официальным признанием несостоятельности. После завершения процедуры все обязательства, кроме тех, которые запрещено списывать, аннулируются.

Кто может подать на банкротство
Подать заявление на личное банкротство может любой гражданин России, если соблюдены условия, предусмотренные законом. Основные критерии:

• Общая сумма долгов — от 300 000 рублей (для судебной процедуры) или от 25 000 рублей (для внесудебной);

• Отсутствие возможности выполнять обязательства (нечем платить).

Важно: подать на банкротство может как сам гражданин, так и его кредиторы, в том числе банки, МФО, налоговая инспекция или другие взыскатели. Гражданин вправе инициировать процедуру при меньших суммах долга, если чувствует, что ситуация не позволяет обслуживать долги дальше.

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества:

• Законное списание долгов — после процедуры гражданин освобождается от большинства долгов.

• Защита от коллекторов и приставов — после начала банкротства все взыскания приостанавливаются.

• Остановка начисления процентов, пеней и штрафов.

• Новый финансовый старт без постоянного давления со стороны кредиторов.

Недостатки:

• Получение новых кредитов становится затруднительным.

• В течение 5 лет гражданин обязан указывать факт банкротства при подаче заявки на кредит.

• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах.

• Повторное банкротство возможно только через 5 лет после завершения предыдущего.

Банкротство — мощный инструмент для решения долговых проблем, но применять его нужно осознанно и с пониманием последствий.

Пошаговая инструкция по судебному банкротству
Судебное банкротство — это формализованный процесс, проходящий через арбитражный суд. Ниже представлен подробный алгоритм действий:

Шаг 1: Сбор документов
Подготовка заявления о признании банкротом и необходимого пакета документов.

Шаг 2: Подача заявления в арбитражный суд
Заявление подаётся по месту регистрации.

Шаг 3: Назначение арбитражного управляющего
Суд выбирает арбитражного управляющего из СРО. Он будет контролировать процесс процедуры.

Шаг 4: Публикации и уведомления
Информация о начале процедуры публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и «Коммерсанте». Кредиторы направляют свои требования.

Шаг 5: Завершение процедуры
После выполнения всех этапов суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов. Гражданин освобождается от обязательств.

В случае наличия у должника имущества, которое подлежит реализации в рамках процедуры, добавляется соответствующая стадия - реализация имущества на торгах.

Какие долги можно списать
Процедура банкротства позволяет списать широкий спектр задолженностей:

• Потребительские кредиты в банках

• Займы в микрофинансовых организациях

• Просрочки по ЖКХ

• Долги по налогам, сборам, страховым взносам

• Расписки (если признаны судом)

• Штрафы и пени по гражданским и административным делам (не уголовным)

Важно: все долги должны быть подтверждены документально. Без этого они не войдут в реестр требований кредиторов и не будут списаны.

Какие долги не подлежат списанию
Хотя процедура банкротства позволяет освободиться от большинства долгов, существуют обязательства, которые по закону не могут быть списаны даже после завершения процесса.

К таким долгам относятся:

• Алименты — обязательства перед детьми и иждивенцами.

• Возмещение вреда жизни и здоровью — по решению суда.

• Уголовные штрафы и иные обязательства по приговорам суда.

• Компенсация морального вреда, если она присуждена судом.

• Долги, скрытые должником или не включённые в процедуру.

• Обязательства, связанные с субсидиарной ответственностью, если действия должника были признаны умышленными или мошенническими.

Эти категории долгов сохраняются за гражданином даже после банкротства, и их взыскание продолжается в обычном порядке.

Сколько стоит процедура банкротства
Стоимость банкротства зависит от сложности ситуации, количества кредиторов, наличия или отсутствия имущества и рассчитывается индивидуально на бесплатной консультации с юристом.

Сроки процедуры банкротства
Продолжительность банкротства зависит от выбранного формата и сложности дела. В 2025 году средние сроки выглядят следующим образом:

Судебная процедура:

• Подготовка документов — 2–4 недели

• Рассмотрение заявления судом — 1–2 месяца

• Назначение управляющего и реализация имущества — от 6 до 10 месяцев

• Завершение дела и вынесение решения — 1–2 месяца

Итого: в среднем от 8 до 12 месяцев, в сложных случаях — до 18 месяцев.

Заключение
Банкротство физических лиц в 2025 году — это легальный, доступный и эффективный способ избавиться от долговой нагрузки и начать финансовую жизнь заново. Процедура позволяет списать практически все долги, включая кредиты, займы, налоги и коммунальные платежи, при соблюдении установленных законом условий.

Выбор между судебной и внесудебной формой зависит от суммы задолженности, наличия имущества и состояния исполнительных производств. Несмотря на ряд ограничений и последствий, для многих граждан банкротство остаётся единственным способом избавиться от давления со стороны кредиторов, приставов и коллекторов.

Важно действовать открыто, своевременно и с соблюдением всех процессуальных требований. Поддержка юриста или арбитражного управляющего поможет избежать ошибок и пройти процедуру максимально быстро и грамотно.

Готовы узнать, подходите ли вы под банкротство?
Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию!